Cómo abrir una cuenta bancaria en Canadá siendo inmigrante

Abrir una cuenta bancaria en Canadá siendo inmigrante recién llegado depende de dos documentos, no de tu historial. El banco no puede exigirte empleo, depósito inicial ni crédito previo, y desde diciembre de 2025 tienes derecho a una cuenta de 0 CAD al mes durante tu primer año en el país. Aquí están los documentos exactos, los costos reales y lo que cambia cuando termina ese primer año.

El banco no puede negarte la cuenta por llegar sin empleo ni crédito

La Ley Bancaria de Canadá (Bank Act) obliga a los bancos miembros de la CDIC a abrirte una cuenta de depósito personal cuando te presentas con identificación aceptable. No tener trabajo, no tener dinero para depositar ese día, haber estado en quiebra o no tener todavía el credit score canadiense no son causales válidas de rechazo, y el regulador federal de consumo financiero, la FCAC, ha reprendido a bancos por negar cuentas exactamente por esos motivos.

Si el banco te rechaza, está obligado a entregarte la negativa por escrito, con los datos de contacto de la FCAC y del Ombudsman de Servicios Bancarios e Inversiones (OBSI). Pedir ese papel cambia la conversación: casi siempre el rechazo viene de un empleado mal entrenado, no de la política del banco.

Los dos documentos originales que pide el banco para identificarte

Te piden dos identificaciones originales, no fotocopias ni fotos en el celular, y al menos una con fotografía. El pasaporte de tu país cuenta como pieza principal y tu documento migratorio completa el par.

• Pasaporte vigente de tu país de origen.
• Confirmación de Residencia Permanente (COPR) o tarjeta de residente permanente (PR card).
• Permiso de trabajo o permiso de estudios emitido por IRCC.
• Licencia de conducir provincial o tarjeta de identificación provincial, si ya las tramitaste.
• Tarjeta de salud provincial, en las provincias que permiten usarla como identificación.

El número de seguro social (SIN) no es requisito para una cuenta corriente básica que no genera intereses, y la falta de comprobante de domicilio tampoco basta para rechazarte: las causales de rechazo que reconoce la FCAC son estrechas y están escritas en la ley.

La cuenta de 0 CAD al mes que te garantiza el compromiso de la FCAC

Desde el 1 de diciembre de 2025 rige el compromiso de cuentas sin costo de la FCAC, firmado por catorce instituciones financieras, entre ellas los seis bancos más grandes del país. Los recién llegados están en el grupo obligatorio: durante tu primer año en Canadá esa cuenta cuesta 0 CAD al mes (FCAC, texto vigente desde el 01/12/2025, verificado el 14 de septiembre de 2026).

El documento define recién llegado de forma amplia y fija el contenido mínimo de la cuenta:

• Residentes permanentes, incluidas las personas con aprobación en principio de IRCC.
• Personas protegidas y residentes temporales con permiso de trabajo, de estudios o de residencia temporal.
• Mínimo 18 transacciones de débito al mes, con las transferencias Interac e-Transfer contadas entre ellas.
• Sin saldo mínimo obligatorio y sin cargo por cambiar de cuenta dentro del mismo banco.
• Estados de cuenta digitales, chequera y tarjeta de débito sin costo adicional.

Para el resto de los consumidores el tope de una cuenta de bajo costo es de 4 CAD al mes. El detalle práctico: el banco está obligado a exhibir estas cuentas, pero no te las ofrece de entrada. Tienes que nombrarlas y mostrar el documento que valida tu estatus migratorio.

Tres caminos para tu primera cuenta y lo que cuestan en el segundo año

Revisamos el 14 de septiembre de 2026 el texto del compromiso de la FCAC y las condiciones publicadas de los seis bancos más grandes y de tres bancos digitales. Comparamos por criterios, no por marca: comisión, qué pasa al vencer la promoción, saldo mínimo, transacciones incluidas, sucursal y seguro de depósitos.

Condiciones publicadas por las instituciones y texto del compromiso de la FCAC, verificados el 14 de septiembre de 2026.

Un paquete de recién llegado se anuncia con precio de lista de 16.95 CAD al mes. Si al mes 13 no exoneras la comisión, pagas 203.40 CAD en el segundo año, contra 48 CAD de una cuenta de bajo costo con tope regulado. Esa diferencia de 155.40 CAD es el precio de no revisar tu cuenta cuando vence la promoción (cálculo propio sobre precios de lista, verificado el 14 de septiembre de 2026).

Por eso el mejor banco para nuevos residentes en Canadá no es una marca: es la combinación de comisión, sucursal cercana y lo que pagas el mes 13. El paquete casi siempre viene atado a una tarjeta sin historial crediticio y a una cuenta de ahorro, y son productos separados: la cuenta básica no depende de que aceptes los demás.

La letra pequeña que cambia el costo de tu cuenta

Ninguna promoción de recién llegado es incondicional: la exoneración se sostiene mientras mantienes cierto saldo, domicilias tu nómina o conservas el paquete completo. Cuando la condición se rompe, el cargo reaparece sin aviso.

• Interac e-Transfer: incluido en los planes ilimitados, con cargo por operación en los planes básicos.
• Cajeros fuera de la red de tu banco: pagas la comisión de tu banco más la del dueño del cajero.
• Transferencias internacionales: la comisión visible casi nunca es el costo real, el margen está en el tipo de cambio.
• Seguro CDIC: cubre hasta 100,000 CAD por categoría si la institución quiebra, no cubre fraudes ni estafas.

El SIN vuelve a aparecer cuando abres ahorro. El banco reporta los intereses que ganaste y esos montos llegan a tu primera declaración ante la CRA aunque sean de unos pocos dólares.

Cuándo el paquete del banco grande no te conviene

Hay perfiles a los que este camino les cuesta dinero sin darles nada a cambio:

• Vas a traer tus ahorros desde tu país: al enviar dinero de México a Canadá el margen del tipo de cambio pesa más que cualquier comisión mensual, y el banco grande rara vez da el mejor.
• No vas a mantener miles de dólares parados en la cuenta: la exoneración se cae y pagas el precio de lista completo.
• Resuelves todo por aplicación: estás pagando por una red de sucursales que no usas.
• Tienes un permiso temporal por menos de un año: la cuenta sin costo del primer año te cubre el periodo entero.
• Solo te ofrecen el plan premium: el compromiso te da derecho a la cuenta básica aunque no aparezca en el folleto.

Qué revisar antes de firmar tu primera cuenta en Canadá

Tu primera cuenta se abre con dos documentos originales y sin historial crediticio, y durante el primer año no tiene por qué costarte nada: el compromiso vigente desde el 1 de diciembre de 2025 pone a los recién llegados en el grupo obligatorio de cuentas de 0 CAD. Antes de firmar, pide la cuenta sin costo llamándola por su nombre, anota cuándo vence tu promoción y calcula qué vas a pagar el mes 13.